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華夏時(shí)報(bào)網(wǎng)

華夏時(shí)報(bào)記者吳敏馮櫻子金微北京報(bào)道

近日，一份中信信托臨時(shí)披露的報(bào)告令北京黃金交易中心有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京黃金”）5億信托貸款違約事件迅速發(fā)酵。

報(bào)告顯示，借款人北京黃金2018年5月4日未能按信托貸款相關(guān)交易文件約定償還相應(yīng)到期本金5億元，到期應(yīng)付利息1050.94萬元。據(jù)交易文件的相關(guān)約定，借款人已構(gòu)成實(shí)質(zhì)違約。

5億信托貸款違約

具體來看，文件中所提到的信托產(chǎn)品為，中信信托于2017年5月4日設(shè)立的“中信·長天2號(hào)北京黃金貸款集合資金信托計(jì)劃”（以下簡(jiǎn)稱“長天2號(hào)”）。

相關(guān)公告中表述，長天2號(hào)總規(guī)模10億元，首次募集的A類信托本金為5億元，以現(xiàn)金形式認(rèn)購。2017年6月27日募集的B類信托本金為0.45億元，同樣以現(xiàn)金形式認(rèn)購。各類信托受益權(quán)的預(yù)計(jì)存續(xù)期為12個(gè)月。其中，平安信托擔(dān)任此信托計(jì)劃的投資咨詢顧問。

該信托募集資金主要用于向北京黃金發(fā)放信托貸款，中信信托已依約向北京黃金實(shí)際發(fā)放總額為5.45億元的貸款款項(xiàng)。

公開資料顯示，北京黃金的主要經(jīng)營范圍為貴金屬交易服務(wù)、貴金屬實(shí)物產(chǎn)品的銷售等。公司第一大股東為中青旅實(shí)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“中青旅實(shí)業(yè)”)，持股比例66.88%。為擔(dān)保信托貸款償還義務(wù)，中青旅實(shí)業(yè)提供無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

但根據(jù)中信信托臨時(shí)披露的報(bào)告顯示，鑒于借款人違約，中信信托發(fā)出通知函宣布，信托貸款剩余未發(fā)放部分不再發(fā)放。北京黃金尚未償還的信托貸款（本金5.45億元）于2018年5月4日全部提前到期；并要求北京黃金立即償還貸款合同項(xiàng)下全部未償還的信托貸款本金5.45億元，截至2018年5月4日的利息1050.94萬元，以及復(fù)利罰息（如有）、違約金（52.65萬元）等。

此外，中信信托要求保證人中青旅實(shí)業(yè)立即依據(jù)《保證合同》的約定承擔(dān)保證責(zé)任。

中信信托表示，其與平安信托于2018年4月中旬起就密切關(guān)注北京黃金、中青旅實(shí)業(yè)的相關(guān)履約能力和債務(wù)償還請(qǐng)款，并多次現(xiàn)場(chǎng)或致函督促北京黃金、中青旅實(shí)業(yè)落實(shí)還款來源、及時(shí)足額還款。

但2018年5月3日，中青旅實(shí)業(yè)向中信信托、平安信托發(fā)送《延期兌付申請(qǐng)函》，稱因其“資金鏈緊張、原計(jì)劃的資金籌措方案目前尚未落實(shí)”導(dǎo)致無法按期籌措足額償還到期債務(wù)，提出延期兌付申請(qǐng)，并承諾于2018年7月4日前償付其下屬子公司北京黃金對(duì)該信托的欠款債務(wù)。

中信信托平安信托扮演何角色

值得一提的是，長天2號(hào)信托貸款事件中，涉及到了兩家信托公司，即，項(xiàng)目是由中信信托發(fā)起成立，而平安信托擔(dān)任投資咨詢顧問。

一位資深信托經(jīng)理向本報(bào)記者表示：“目前整個(gè)事件的法律關(guān)系明確在三方：委托人、中信信托、北京黃金。目前，北京黃金應(yīng)承擔(dān)償付責(zé)任，如其無法償付，相應(yīng)債務(wù)應(yīng)由擔(dān)保公司中青旅實(shí)業(yè)償付。”

但對(duì)于上述兩家公司最終能否完成兌付，上述信托經(jīng)理則表示，沒做過盡調(diào)，無法知曉其背后的債務(wù)和償債能力。

至于中信信托是否需要承擔(dān)責(zé)任，此前，有接近中信信托的知情人士表示，“該產(chǎn)品系金融機(jī)構(gòu)定制類型，受托人按照合同約定，根據(jù)受益人大會(huì)決策執(zhí)行，目前相關(guān)方正在協(xié)調(diào)妥善處理。”

由此來看，中信信托在該項(xiàng)目中作為通道的可能性較大。上述信托經(jīng)理表示，如果中信信托只是通道，則委托人需要承擔(dān)北京黃金違約給信托計(jì)劃帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而中信信托不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但如果中信信托是主動(dòng)管理，其責(zé)任將會(huì)比較大。

而對(duì)于平安信托承擔(dān)的投資顧問角色，上述信托經(jīng)理認(rèn)為，在這起違約事件中，受托人中信信托以自己的名義進(jìn)行投資，平安信托做投資顧問，在信托計(jì)劃中起到參謀的作用，但意見是否被采納，由中信信托所決定。所以正常情況下，平安信托應(yīng)該不負(fù)任何責(zé)任。

5月23日，平安信托相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾向媒體記者表示，公司在長天2號(hào)中擔(dān)任投資顧問。針對(duì)借款方出現(xiàn)的逾期情況，公司將全力協(xié)助受托人執(zhí)行受益人大會(huì)的決策，維護(hù)受益人權(quán)益。

不過，上述信托經(jīng)理也表示，投資顧問一般在業(yè)內(nèi)有兩種形式：一種是提供真實(shí)的投資決策，然后受托人根據(jù)這個(gè)投資決策來做投資決定；另一種是因?yàn)樽约簾o法操作該業(yè)務(wù)，但又想從中獲得舉薦費(fèi)，所以承擔(dān)投資顧問角色。

違約事件集體爆發(fā)

“其實(shí)最近違約的項(xiàng)目太多了，債市太慘烈。”上述信托經(jīng)理如此感嘆。此言不虛。“長天2號(hào)”已經(jīng)是中信信托近期的第二次“踩雷”。

5月10日晚，中信信托發(fā)布公告稱，天房集團(tuán)應(yīng)于5月18日償還的2億元本金及利息可能發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)。受此消息影響，天房集團(tuán)上演了“股債雙殺”，第二天天房集團(tuán)所發(fā)行的“15天房債”下跌6.25%，而其旗下上市公司天房發(fā)展5月14日開盤便跳空低開，最終收盤跌7.08%。

很快此筆債務(wù)危機(jī)就得到天房集團(tuán)的回應(yīng)。5月15日，天房集團(tuán)公告稱已與中信信托確認(rèn)，將依照合同約定按期還款。隨后，5月18日，中信信托發(fā)布公告稱已足額收到天房集團(tuán)的應(yīng)償?shù)狡谫J款本息。對(duì)于中信信托來說，可謂有驚無險(xiǎn)。

事實(shí)上，年初以來，信托兌付風(fēng)險(xiǎn)頻繁出現(xiàn)，雖然大部分事件最后都得以妥善解決，但也暴露出信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題。上述事件中涉及到的信托機(jī)構(gòu)均“家大業(yè)大”，自身實(shí)力雄厚，剛性兌付或許不成問題，但資管新規(guī)絕對(duì)禁止這種不同信托財(cái)產(chǎn)之間的交易，也就是自有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間的交易行為。“所以我覺得能力是一方面，能不能才是關(guān)鍵。不得不說，若信托公司建立新的風(fēng)險(xiǎn)緩沖機(jī)制，打破剛兌也意味著今后信托公司的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大。”上述信托經(jīng)理如此說道。

責(zé)任編輯：孟俊蓮主編：冉學(xué)東

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