黃金騙貸案(假黃金騙貸案的原因分析)

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作者|貓哥

一個昔日的500強企業，如今只值7000塊，你敢信？

這事兒還真就實實在在地發生了。美股的退市公司會進入粉單市場，已經在納斯達克摘牌一年多的中概股金凰珠寶，在粉單市場的報價可以說地低到了塵埃里。

有多少呢？

0.0001美元，鑒于其總股本只有1102萬股，如今的市值也只有7000元，都趕不上很多打工人的月薪，著實也有點突破想象了。

不過，7000塊對于它來講都算是高估了，為啥呢？因為這公司是80噸假黃金騙貸的主角，臭名昭著。

金凰珠寶的前身是央行在湖北的制金廠，90年代企業改制，制金廠落入了60后的賈志宏手中。

賈志宏此前當過兵，轉業之后，從商炒股，而且還挺厲害，據說收制金廠的錢，就是來自于炒股的積累。

嘗過資本市場甜頭的賈老板自然很熱衷于資本市場，金凰珠寶也是奔著上市去的，6年的時間，賈老板就開始沖擊A股市場，2008年提交了招股書，想要在深交所上市，成為“珠寶首飾第一股”。

因為老想著割韭菜，公司本身的業務太一般了，資產、業績、套現、稅務問題一直存在，理所當然的被A股拒了，闖關失敗的賈老板把目光放到了美國，轉戰納斯達克，終于成功。

不過，上市之后股價在攀上高峰之后就開始大幅回落，美國的韭菜不好割，賈老板琢磨著還得回A股。

2016年，ST昌魚被基金舉牌，監管部門又發現了另一個潛在舉牌方，持股超過10%，兩家公司交叉持股、任職，合起來就是一致行動人，股權直逼大股東，舉牌方背后的老板就是賈志宏和他的金凰系。

想干嘛昭然若揭，舉牌就是為殼而來，如果拿到殼再注入資產，炒作一下，股價就得上天。

不過，操作太騷還是露了馬腳，買殼算是告吹了。

借殼沒成，缺錢的賈老板又用上了另一個融資手段。

為啥缺錢呢？

資本運作需要大筆資金，但是賈志宏在湖北本地的金融機構里面風評不好，少有銀行肯給金凰貸款，而肯貸款的在最終需要的時候也跳票，融資很難。

銀行之外，還有信托。

在參與ST昌魚的買殼時就有信托的參與，通過信托也可以拿到錢，賈老板是咋操作的呢？

他用1000公斤的金條做抵押，從長安信托貸出來2億，這錢很快還上，雙方皆大歡喜。

后來再貸款的時候，就不是2億的數額了，10億都算是小意思了。

2018年，賈志宏參與了湖北三環集團的混改，三環集團手里有上市公司襄陽軸承的控制權。

賈老板很心動，提出了70億購買全部股權的方案，比當時最大競爭對手30億買50%的出價更高，自然最終賈老板大獲全勝，于是賈老板手里終于實控一家上市公司。

但是70億從哪兒來呢？

抵押黃金換信托貸款的融資方式就開始發揮重大作用了，他用Au999.9的黃金做抵押，人保和大地保險做了保險，順帶著還有手下一批公司的股權作為抵押，看起來保障很嚴密，信托就開始批錢了。

這種模式也從信托蔓延到了外地的銀行、小貸、融資租賃和貿易公司。

借錢的估計是這么想的，就算錢還不上，還有黃金呢，這可是硬通貨。

靠著金融機構的借款，旗下的金凰珠寶發展的也挺好，2019年首次憑著163.8億的營收和3.3億的利潤，進入了《財富》中國500強，也算是達到了金凰珠寶的高光時刻。

但是，高興沒多久，公司就暴雷了，“黃金劫”正式開始。

2020年的2月份，東莞信托從金凰的一單抵債黃金中拿了一根進行了隨機抽檢，結果，這個本該是Au999.9的黃金塊，是表面鍍金，內部銅合金。

這價錢可差的多了。

東莞信托立馬急了，找賈志宏討說法，其他家也坐不住了，5月份，民生信托要求開箱檢驗，賈志宏慌了，想要叫停也來不及了，第二天就給相關人員發了一條短信，“別了”。

檢測結果出來了，假的、假的、假的．．．．．．

這個“假黃金騙貸案”正式曝光了，金凰珠寶和賈志宏一共用83噸的假黃金作為抵押，從11家金融機構中貸出來200億的資金。

民生信托、恒豐銀行、東莞信托都是踩雷大戶，對應資金在30億以上。

這些錢去哪了？很多人以為收購三環集團花掉了，結果一查，賈志宏對三環集團的收購還有40多億的缺口，后來這次收購更被爆出國有資產流失，沒拿出錢來的賈老板跟原國資股東也開始陷入債務糾紛，最終也沒能染指上市公司。

這么大的騙貸對公司不可能沒影響，很快，他在美國的上市公司股價就跌倒1美元以下，不僅被上金所除名，最終走向了退市摘牌。

這個圍繞著83噸金子的貸款騙局，其實仔細想想，很多地方都不太符合常理：

1、這些受害的金融機構，天南海北的都有，就是沒有本地的，為啥？本地人知根知底啊。

2、上金所的黃金，沒有走標準的黃金貸款流程而是走“抵押+保險”的模式，為啥？黃金有問題唄。

3、一個非黃金產區也非傳統加工區的廠商，能有一個大金礦2年的產量、占央行黃金儲備4.6%的黃金，為啥？那就是虛構的。

4、黃金入庫的時候都進行過抽測，而還未出庫再次抽測，就變合金了，為啥？金凰的、信托的、保險的、第三方檢測的，這么多人都被騙的概率并不大，這里面問題肯定不少。

但凡多問一個“為啥”，大約就不會被騙得這么慘了。

這就不得不說一說民生信托了。

它是這個假黃金案的最大受害者，而它的厲害之處在于，假黃金案也不是他們唯一踩中的大雷，新華聯、漢能集團、凱迪生態都有它的身影，有人戲稱，它幾乎精準地踩中了每一個不該踩的地方，民生信托上面是泛海系，而泛海2021年已經慘不忍睹、自顧不暇。

四川信托暴雷更早，除了假黃金案案，它面臨的罰款、訴訟一大堆，后來還因借款糾紛，凍結了安信信托的股份，而安信信托同樣是假黃金案受害人；

東莞信托也沒有平安落地，當時的董事長最終落馬，雖然沒說具體啥事兒，但是跟假黃金案脫不了干系，畢竟這里面的貓膩大著呢。

在2021年8月份，金凰珠寶、賈志宏等18人也終于被刑事立案。

天眼查信息顯示，金凰珠寶有終本案件39件，執行的總標的191.6億，未履行的總金額是178.4億，而賈志宏個人也有135條限制消費令。

“終本”意味著金凰珠寶和賈志宏名下，已經沒有可供執行的財產了。

在現階段的公開的信息來看，想要追回損失，很難了。

恒豐銀行在2020年已經訴訟了一波，連帶公司也有不少，但是沒一個有錢還的，裁判文書上勝訴，沒錢還也沒啥用。

不是還有保險公司呢嗎？

想要判賠也不容易。

目前來看，保險公司還是“拖”字訣，在各種起訴中，不斷提出管轄權異議，想要把來自于各地的訴訟集中到武漢去。

目前，還沒有保險公司被判賠錢的判例。

不過，在長安信托和人保武漢的訴訟中，陜西高院的裁定書中提到，保險合同中約定，“如果保險標的黃金的質量和重量不符合保單及特別約定清單約定，即視同發生保險事故，由保險人對受益人承擔全部賠償責任”。

也就意味著，雖然沒能得到賠償的判例，但是仍能從當初的合同里面，找到一些成功追回損失的希望。

保險公司冤么？

一點也不冤，畢竟當年查黃金的階段，保險公司本應是最該上心的一個。

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